最近，某家保险公司炒停售医疗险，炒得特别凶，业务员的广告都打到了我这里。

哪家公司咱们就不提了，想必都心知肚明。

尽管宣传内容中很多是胡说八道，但停售的原因倒是说对了——银保监会政策调整。

今年1月11日，银保监会就发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》，最后一条是这样的：

今天是4月7日，留给这些“不符合通知要求”的短期健康险的时间，已经不多了。

什么是短期健康险呢?

根据《健康险管理办法》规定，短期健康保险，是指保险期间为一年以及一年以下且不含有保证续保条款的健康保险。

业务员炒停售的这种，就属于短期健康险。

通知里面都说了什么呢?

1、规范续保

像上面这种，明明不能保证续保，却宣传成了“承诺续保到99岁”，忽悠谁呢?

《通知》第三条明确写道：

保险公司不得在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句。

都说了“不得”，还敢顶风作案，真的佩服他们。

银保监会也给出了正确的写法：

保险公司开发的短期健康保险产品中包含续保责任的，应当在保险条款中明确表述为“不保证续保”条款。

不保证续保条款中至少应当包含以下内容：

本产品保险期间为一年(或不超过一年)。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，缴纳保险费，获得新的保险合同。

所以我们看到尊享e生2021的条款，悄悄改了：

不是尊享e生变坏了，而是监管爸爸要求这么写...

2、披露赔付率

要求保险公司每半年披露一次赔付率。

赔付率是什么呢?

简单理解，赔付率=赔的钱/收的保费*100%。

比如我们打开众安保险官网，他们的“公开信息披露”版块又多了“短期健康保险”版块，里面的赔付率是多少呢?

36.3%。

也就是说，每收100块钱保费，其中36.3元用作了理赔。

一家保险公司的赔付率太低，可能说明这家保险公司的产品很贵，或者理赔很严。

但赔付率高了，就一定好事吗?

不见得。

我看到某些保险公司赔付率已经超过了100%，说明保险公司亏本了，一旦亏本，产品就很可能涨价和停售。

所以，今后赔付率，可以作为一个选择百万医疗险的参考指标。

但赔付率合理的区间是多少?

我不知道，还是交给专家们去研究吧。

3、规范组合销售

“想单买我们家的300块钱百万医疗险?不行，你得加钱买个6000元的重疾险。”

他们就喜欢玩捆绑销售这一套。

针对这一乱象，银保监会也批评了：

七、保险公司将短期健康险开发设计成主险产品的，不得强制要求保险消费者在购买主险产品的同时，购买该公司其他产品。

保险公司将短期健康险开发设计成附加险产品的，应当明确告知保险消费者附加险所对应的主险产品情况，并由保险消费者自主决定是否购买该产品组合。

保险公司不得在附加险产品条款中限制投保人单独解除附加险合同的权利。

4、规范核保与理赔

理赔是消费者体验保险最重要的环节，直接影响着行业的声誉和公信力。

银保监会明确禁止核保“空心化”、理赔“核保化”，也就是禁止宽进严出。

九、保险公司应当加强对短期健康保险产品的核保、理赔管理，规范设定健康告知信息，健康告知信息的设定不得出现有违一般医学常识等情形。保险公司应当引导保险消费者向保险公司履行如实告知义务。

保险公司不得无理拒赔。严禁保险公司通过设定产品拒赔率等考核指标，影响保险消费者正常、合理的理赔诉求，以弥补因产品定价假设不合理、不科学造成的实际经营损失，侵害消费者利益。

5、规范停售

停售可以，但不能乱停。

必须提前30天通知，必须提供转保建议，必须在官网披露停售情况和有效保单数量。

最后，针对违反相关规定的，银保监会将追责到机构与个人。

情节严重的也将从严处理——包括停止机构接受新保险业务，撤销相关人员任职资格等行政处罚。

如果你也遭遇了这样的销售误导，请举报他们。

写在最后

通知下来了，一大波不符合规定的都将停售，然后整改，未来的短期医疗险市场也会更加规范。

这是好事。

不是所有的停售，都值得你追捧。